Дорогие читатели! Тема сегодняшней статьи «Как выходить из долговой ямы». Рассмотрим эффективные способы выхода из долговой ямы по кредитам.
Весь мир живет в кредит. В этом утверждении больше правды, чем кажется. Но, в России проблемы с потребительскими кредитами намного более явные, чем в большинстве развитых стран. И дело тут в финансовой неграмотности многих простых россиян. Многие, набрав кредитов, не способны правильно распределить свой бюджет, чтобы справиться с долговой нагрузкой. А это приводит к образованию серьезной долговой ямы. Еще хуже, что для того, чтобы выбраться из долгов, люди начинают брать новые кредиты. Тем самым, загоняя себя во все более плачевное положение.
В этой статье вы найдете подробный разбор понятия «долговая яма» и ряд эффективных способов выхода из нее.
Что такое «долговая яма» и почему так много россиян находятся в ней?
Все начинается с долгов, а в наше время — с потребительских кредитов. Человек берет один кредит, потом другой. Чуть позже выясняется, что доход упал и возможности совершать выплаты по кредитам нет. Или просто не хочется платить — так тоже бывает. В конце концов, долг постепенно растет и превращается в неподъемную для доходов заемщика долговую нагрузку. Для погашения первых кредитов, приходится брать новый. Иногда в том же банке ,благодаря программе рефинансирования. Как итог — за год-полтора, долговая яма приобретает буквально такие размеры, что выбраться, кажется, уже невозможно.
Среди основных причин попадания в кредитную яму можно выделить:
1. Неумение грамотно оптимизировать свои расходы.
Например, постоянно вестись на распродажи и акции, когда в новых покупках вообще нет нужны.
Запомните, что-то покупать нужно только в том случае, если это вам действительно необходимо. Ну, если вы, конечно,не являетесь счастливым обладателем неограниченного количества денег. В остальных случаях, контролируйте свои финансы и расходы;
2. Изначально очень низкий доход.
Многие считают, что за счет кредитов они сумеют улучшить свою жизнь и повысить уровень жизни. Но это работает в противоположную сторону. Кратковременное удовольствие от каких-то новых гаджетов и вещей закончится быстро, а долги останутся с вами на месяцы и годы.
И, не имея возможности их выплатить, вы будете все глубже погружаться в финансовую яму. Живите по возможностям. Если хотите сделать жизнь лучше, ищите способы больше зарабатывать, а не брать в долг.
Как быстро выбраться из долговой ямы:
- Рефинансирование, но с умом.
Итак, если вы по уши в долгах и денег найти уже негде, то рефинансирование кредитов в другом банке может стать решением проблемы. То есть, вы возьмете кредит для погашения уже имеющихся кредитов, но на более выгодных условиях.
В итоге, у вас снизится нагрузка на бюджет, так как выплачивать новый кредит должно быть проще, чем менее выгодные старые кредиты. Однако, для этого нужно проконсультироваться со специалистами и самостоятельно хоть что-то понимать в кредитовании.
- Реструктуризация долговых обязательств.
Второй, не менее эффективный вариант. Подходит тем, кто хочет, но не может совершать выплаты по кредиту.
Идея проста: ваш долг растягивается на более длительный срок и за счет этого снижается объем ежемесячных выплат банку. Данная услуга оформляется в том же банке, где вы брали проблемный кредит.
Стоит отметить, что воспользоваться таким предложением можно не всем. У банков есть правила, для кого доступна реструктуризация долга. Например, вам не откажут, если вы потеряли рабочее место, ваш доход существенно снизился или вы оказались на длительном больничном.
- Оформление кредитных каникул.
Эффект почти такой же, как от реструктуризации. По факту, банк просто дает вам небольшой перерыв. Какое-то время вы можете не делать взносы по кредитам. Но, в итоге выплачивать всю сумму все равно придется.
- Увеличение собственных доходов.
Банально, но мало кто задумывается о том, что это сделать проще всего. Найдите подработку, займитесь фрилансом, продайте ненужный хлам из гаража.
С миру по нитке, как говорится, и вы уже обеспечили себя суммой, необходимой для выплат по кредиту в ближайшие пару месяцев. Единственное правило — не нужно набирать долги у родных и друзей. Да, они дадут денег и даже без процентов, но вы все равно останетесь должны. И, в общем, ваши финансовые дела не улучшатся.
- Оптимизируйте бюджет с помощью экономии.
Просто правильно распоряжайтесь своими деньгами и вы обнаружите, что у вас покупательная способность выше, чем казалось.
Например:
- откладывайте процент от каждого дохода,
- совершайте покупки в магазине точно по списку,
- исключите все ненужные траты до момента полной выплаты кредита.
И, самое главное, помните, что оказаться в долговой яме проще простого, а выходить из нее вы будете годами. Но, даже оказавшись в ней, не унывайте, разработайте четкий план действий и верните себе финансовую независимости. Как показывает практика, при правильном подходе это может сделать каждый.
Всем удачи и хорошего настроения!
